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金融危机下 要有三个理财篮子

2009-6-18 19:33:31 来源: 我要评论 字号:T / T

  先建三个理财篮子 理财需有规划

  晨报讯(记者杨莉 通讯员孟苹)今年下半年以来,由美国次贷危机引发的金融风暴迅速席卷全球,许多家庭持有的房产、股票、基金等资产大大缩水。在金融市场动荡的情况下,如何积累财富,成为很多家庭关注的焦点话题。近日,长城保险特邀留美多年的北京大学知名专家,以“全球金融危机下的家庭理财”为题,在北京举办了新一期“长城人文论坛”。讲座从分析中美家庭理财观念的差异入手,为中国家庭提出了金融危机时期的安全理财建议。

  先建三个理财篮子

  第一是安全篮子。首先是指有3~24个月的家庭花费应急现金。一个家庭要有流动的现金,不论出现什么事情都能够应急。另外人身保险也必须要有,包括健康保险、人寿保险、伤残保险等,建议夫妻互保,不论出现什么问题家庭财务都不会受到影响。

  第二是退休篮子。这是为退休后的养老及时做的安排,主要包括养老金、企业年金和自己为退休做的现金储备等。

  第三是梦想篮子。梦想篮子必须是在以上两个篮子都安排好的前提下才开始做的规划,主要指旅游、购房购车等大宗消费的现金预备。

  理财需有规划

  理财专家建议中国家庭理财应遵循以下原则:

  第一,要有长期的规划。比如30年、10年,或者5年、3年都行。规划中,安全是第一位的,所以必要的意外保险、医疗保险都要规划进来。

  第二,努力工作,有规律地储蓄。要定期把一定数额的钱储存起来,即使在利率很低的情况下,时间也可以为我们积累财富。

  第三,投资不要跑短线,要有长期规划。借钱投资是不可取的理财行为,往往可能陷入负债的窘境。

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