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12个投资法则 与最适合的投资工具“恋爱”

2009/6/18 19:33:31 来源: 我要评论 字号:T / T

与最适合你的投资工具"谈恋爱"

没有钱的人更需要增加自己的财富,而增加财富的工具很多,包括定存、股票、基金、期货等等,很多投资人都陷在到底该选择哪一种投资工具的迷惑当中,该如何选择最适当的工具呢?我认为"工具无所谓哪个好哪个不好,重点是哪一个最适合你"。有的投资工具需要你投入很多的时间去观察分析,譬如股票、期货。有的投资工具只要你投入一点点的时间就能掌握精要,譬如基金、结构式商品、房地产证券化商品等。选择一种最适合你的投资组合才是最重要的,而不是单单追求报酬率。

有人认为低利率时代,把钱用来定存的人是傻瓜,因为收益低,无法创造丰厚的利息收入。虽然定存利率低,但是如果你有2亿元,每个月光是领利息就够生活了。

有人认为股票难赚,如果会买股票,投资报酬率绝对会比基金好,不过现在上市公司有2000多家,一般投资人根本不知道该买什么才好,选股难度大大增加!加上期货市场与境外投资机构的开放,投资股市的难度已经非常高了。

看对眼,适不适合最重要

为什么同样的工具,在不同的时代,会让投资人产生不同的感觉呢?我想问题在于你是否真的了解想要追求什么,以及对自己的认识清不清楚吧!

在金融开放自由的资本市场中,各式各样的结构与标的不同的投资工具,宛如后宫佳丽三千,到底挑选哪个好?投资人总是陷入思考,挣扎不已。如果投资人只依据投资报酬率的高低来决定投资标的的好坏,当然会觉得买蓝筹股不如买成长动能概念股。

我以购买基金为例,大多数投资人只会一窝蜂盲目抢进,广告推销什么他们就抢进什么,金融机构的理财经理介绍他买什么就买什么,万一购买的基金绩效不好,就指责基金经理人或理财经理。殊不知专家挑选股票作为基金的投资标的,是不可能保证一定会赚的!搞不清楚自己买的到底是什么的糊涂虫更不在少数。

这些盲目的投资人不了解每档基金因为标的物不同,基金经理的操作策略差异与景气循环等,涨跌的周期也不同。有的基金以价值型选股,有的以成长动能股为主,有的以电子股为投资重心。当然,不同的选股策略就可能带来不同的投资收益,同时,当股市发生调整的时候,各基金的抗跌能力也不同。

不必抢玩新玩具,传统标的也不错

投资理财工具的外貌也会进化的,etf、reits、投资型保单、外币理财等等崭新的商品不断问世,投资人不免焦虑:"我连传统的股票、基金都搞不懂了,又来一堆新玩意,真是伤脑筋啊!"

金融单位为了促销新的商品,当然想尽办法,动用资源推广这些新兴商品。我不否认它们也存在投资价值,有些工具的投资绩效甚至相当亮眼,但是我建议除非你对投资理财已经稍有研究,对于选择标的的营运模式有最基本的认识,否则一般初级的投资人,还是多看多听多学习,毕竟这些新兴商品可能只是样貌更加多元化,它们的投资报酬率与传统的投资工具并不会相差悬殊,既然如此,我们先操作熟悉的就好,不必羡慕别人拥有新玩意。

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